Дифференцированный платеж - это способ погашения ипотечного кредита, при котором основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток задолженности, что приводит к постепенному уменьшению размера платежа.
Содержание
Принцип работы дифференцированных платежей
Основные характеристики
- Тело кредита делится на равные части по количеству месяцев
- Проценты начисляются на остаток основной суммы
- Ежемесячный платеж постепенно уменьшается
- Основная нагрузка приходится на первые годы кредита
Сравнение с аннуитетными платежами
| Критерий | Дифференцированный | Аннуитетный |
| Сумма платежа | Уменьшается со временем | Остается неизменной |
| Переплата | Меньше | Больше |
| Первоначальная нагрузка | Выше | Ниже |
Как рассчитывается дифференцированный платеж
- Основной долг делится на количество месяцев кредита
- Проценты рассчитываются на остаток задолженности
- Платеж состоит из фиксированной части основного долга и уменьшающихся процентов
- Общий платеж = (основной долг / срок) + (остаток × ставка / 12)
Пример расчета
- Сумма кредита: 2 000 000 рублей
- Срок: 10 лет (120 месяцев)
- Ставка: 8% годовых
- Первый платеж: 16 666 руб. (основной долг) + 13 333 руб. (проценты) = 30 000 руб.
- Последний платеж: 16 666 руб. + 111 руб. = 16 777 руб.
Преимущества дифференцированных платежей
- Меньшая общая переплата по кредиту
- Постепенное снижение финансовой нагрузки
- Быстрое уменьшение остатка долга
- Возможность экономии при досрочном погашении
Недостатки
- Высокие первоначальные платежи
- Сложнее получить одобрение банка
- Меньшая доступность (не все банки предлагают)
- Требуется более высокий доход для первых платежей
Дифференцированные платежи выгодны для заемщиков с устойчивым финансовым положением, планирующих долгосрочное кредитование и возможность досрочного погашения.
